Le REEE, c’est le meilleur outil d’épargne pour les études postsecondaires des enfants. Pour en tirer le maximum, voici comment bâtir une stratégie de cotisation solide, en toute simplicité.
Il existe plusieurs façons de faire fructifier votre REEE tout en respectant votre budget. En plus d’être accessibles à tous, ces trois stratégies vont simplifier la gestion de votre épargne :
L’avantage principal du REEE? Jusqu’à 12 800 $1 en subventions gouvernementales pour financer les études postsecondaires de votre enfant! Un sérieux coup de pouce qui va fortement influencer votre stratégie d’épargne.
Leur fonctionnement est simple : vous cotisez, puis les gouvernements viennent bonifier votre épargne d’au moins 30 %2. En plus, l’argent est déposé directement dans votre REEE.
Comment maximiser vos subventions? En cotisant jusqu’à 2 500 $ par année ou jusqu’à 36 000 $ à vie par enfant.
À ne pas confondre avec le plafond de cotisation à vie du REEE qui, lui, est de 50 000 $ par enfant.
Learn moreVous avez repoussé l’ouverture d’un REEE pour votre ado ou n’avez pas réussi à le maximiser dans les dernières années? Aucun problème : le rattrapage de subventions vous permet de récupérer vos droits inutilisés une année à la fois.
Si votre situation financière le permet, vous pourriez donc augmenter votre rythme d’épargne et cotiser jusqu’à 5 000 $ par année. Pour une famille québécoise, cela peut représenter 1 500 $ en subventions.
En fonction de votre revenu ou de votre situation familiale, les gouvernements pourraient contribuer jusqu’à 60 %2 sur vos cotisations. Une mesure qui vient renforcer les efforts financiers des familles à faible ou moyen revenu.
Vous pourriez même recevoir jusqu’à 2 000 $ avec le Bon d’études canadien (BEC), dont la seule exigence est d’ouvrir un REEE. Considérant qu’il n’y a aucuns frais de souscription chez Kaleido, vous avez tout intérêt à récupérer cet argent dès que possible!
Quand il s’agit du REEE, l’important, c’est de cotiser! Et les versements automatiques sont l’une des meilleures façons d’y arriver. Chez Kaleido, vous pouvez créer vos mensualités en quelques clics dans votre Espace client, et les modifier à n’importe quel moment si votre situation financière évolue.
Plus vous cotisez régulièrement, plus l’effet est puissant, puisque vos rendements s’accumulent sur votre capital, sur les subventions et même sur les intérêts déjà générés!
Non seulement les versements sont adaptés et intégrés à votre budget familial, mais ils se font en plus sans que vous ayez besoin d’y penser! Cela réduit également la volatilité de votre investissement.
Si les études postsecondaires semblent bien loin de votre réalité, c’est un excellent moment pour ouvrir un REEE. Parce qu’en investissement, le temps est votre meilleur allié!
Investir tôt en épargne-études, c’est vous offrir une tranquillité d’esprit pour les 15 à 20 prochaines années. Parce que savoir que votre enfant aura les moyens de ses ambitions, ça n’a pas de prix!
- Jean-Stéphane Parent, vice-président et chef du marketing et de l’investissement chez Kaleido
En épargne comme dans la vie de tous les jours, ce qui fonctionne pour un bébé ne fonctionne pas nécessairement pour un ado. Vous devrez donc adapter votre stratégie d’investissement…
Votre horizon de placement aura un gros impact sur la façon dont vous pourrez maximiser vos subventions et sur la nécessité de prévoir un rattrapage pour y arriver. Voyez la différence entre les trois scénarios suivants, bâtis de façon à obtenir un maximum de subventions à partir du plus petit versement mensuel possible4.
| Bébé 0 an |
Enfant 5 ans |
Ado 12 ans |
|
| Horizon de placement | 18 ans | 13 ans | 6 ans |
| Cotisations mensuelles suggérées | 170 $ | 235 $ | 420 $ |
| Cotisations totales | 36 720 $ | 36 660 $ | 30 240 $ |
| Subventions obtenues (plus le rattrapage) |
10 800 $ (0 $) |
9 648 $ (1 152 $) |
4 500 $ (4 500 $) |
| Rendements accumulés | 13 708 $ | 9 445 $ | 3 486 $ |
| Valeur du REEE | 61 228 $ | 56 905 $ | 42 726 $ |
De combien votre enfant aura-t-il besoin pour ses études? Peu de parents peuvent prédire quel parcours choisira leur jeune dans 5, 10 ou 15 ans, mais connaître quel pourrait être le coût de ses études lorsqu’il sera apte à faire son choix peut vous guider dans votre stratégie.
Cette stratégie de placement clés en main s’adapte automatiquement, de façon à optimiser votre investissement. Plus votre enfant est jeune, plus on peut être audacieux. Plus il ou elle approche des études postsecondaires, plus on sécurise votre investissement. C’est l’idée derrière la gestion évolutive des REEE individuels IDEO+ de Kaleido.
L’épargne-études contribue à la réalisation des projets futurs de votre enfant. Avec ses subventions, sa croissance à l’abri de l’impôt et sa flexibilité, le REEE permet aux familles d’économiser sans complication.
Lorsque votre enfant s’apprêtera à faire le grand saut vers les études postsecondaires, vous n’aurez qu’à fournir une preuve d’inscription dans un programme d’études admissible pour activer le retrait de ses paiements d’aide aux études (PAE). Avec nos services en ligne ou l’aide de nos conseillères et conseillers en épargne-études, le décaissement de votre REEE se fera simplement et judicieusement.
En plus de votre cotisation annuelle habituelle, vous pouvez récupérer une année de droits inutilisés à la fois. Concrètement, si vous avez les droits nécessaires, vous pouvez cotiser jusqu’à 5 000 $ dans une même année et recevoir des subventions sur ce montant. C’est ce qu’on appelle le rattrapage de subventions.
Le plafond de cotisation à vie de 50 000 $ s’applique à l’enfant, peu importe le nombre de REEE ouverts en son nom. Il est donc important de coordonner les cotisations entre tous les souscripteurs pour ne pas dépasser ce plafond. Il en va de même pour les plafonds de 36 000 $ à vie et de 2 500 $ par an admissibles aux subventions.
Commencez par utiliser notre calculateur de REEE pour estimer le montant à investir selon vos objectifs. Déterminez ensuite une mensualité qui respecte votre budget familial. Vous pourrez toujours l’ajuster en cours de route. Enfin, configurez votre paiement mensuel directement dans votre Espace client.
Dans un REEE, les rendements s’accumulent sur votre capital, mais aussi sur les subventions et les intérêts déjà générés. Autrement dit, plus vous commencez tôt, plus l’effet est important.