Fonctionnement du REEE : tout savoir sur le régime enregistré d’épargne-études
Épargnez pour les études postsecondaires de votre enfant et faites fructifier vos cotisations grâce à des subventions avantageuses. Découvrez comment fonctionne le REEE et comment en tirer le maximum.
Le REEE : épargner en toute simplicité
Le fonctionnement du REEE se résume en cinq étapes faciles, de l’ouverture du compte jusqu’aux retraits pour les études.
- Ouvrir un REEE : le régime enregistré d’épargne-études peut être ouvert en ligne ou avec une conseillère ou un conseiller.
- Cotiser au REEE : les cotisations sont effectuées à votre rythme.
- Recevoir les subventions : les gouvernements bonifient votre épargne.
- Décaisser pour les études : les paiements d’aide aux études (PAE) sont versés au bénéficiaire.
- Récupérer le capital : les cotisations sont retournées sans impôt au souscripteur.
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Qu’est-ce qu’un régime enregistré d’épargne-études (REEE)?
Le régime enregistré d’épargne-études est une façon simple et avantageuse d’épargner pour les études postsecondaires d’un enfant. En plus de croître à l’abri de l’impôt, vos cotisations sont bonifiées par des subventions gouvernementales allant jusqu’à 12 800 $1.
Résultat : votre épargne travaille plus fort pour vous, sans effort supplémentaire de votre part.
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De quoi est constitué le REEE?
Un REEE est divisé en trois parties :
- Les cotisations déposées par le souscripteur ou la souscriptrice (celui ou celle qui a ouvert le REEE).
- Les généreuses subventions gouvernementales qui viennent bonifier les cotisations.
- Les revenus qui s'accumulent au fil du temps.
Les proportions utilisées dans l'illustration ne sont pas représentatives de la réalité et sont utilisées à titre informatif exclusivement.
Fonctionnement du REEE en 5 étapes faciles
Comment fonctionne le REEE? Rien de plus simple! Suivez le parcours et bâtissez l’avenir de votre enfant dès aujourd’hui.
1. L’ouverture du REEE : le premier pas vers la paix d’esprit
Pour ouvrir un REEE, vous devrez avoir en main votre numéro d’assurance sociale (NAS) et celui de l’enfant, qui doit aussi résider au Canada. Parents, grands-parents, proches ou amis : tout adulte admissible peut le faire, même sans lien de parenté.
Vous désirez passer à l’action? Choisir le bon fournisseur est une étape clé. Avec Kaleido, ouvrez votre REEE en ligne en 15 minutes seulement ou discutez avec nos conseillères ou conseillers en épargne-études pour trouver la solution qui convient le mieux à votre famille. Le tout sans frais de souscription.
2. Les cotisations au REEE : une habitude qui rapporte gros
Il est maintenant temps de définir votre stratégie d’épargne. Votre budget familial, votre horizon de placement et votre objectif d’épargne détermineront le montant de vos cotisations, mais rappelez-vous que votre capacité d'épargne pourrait changer au fil du temps. Avec la flexibilité de nos REEE individuels IDEO+, vous pourrez ajuster vos versements selon votre réalité.
Que vous optiez pour de petits montants chaque mois, un plus gros versement lors de votre remboursement d’impôt ou des ajouts ponctuels, chaque dollar épargné vous rapprochera de votre objectif.
3. Les subventions gouvernementales : l’accélérateur de votre épargne
Le plus beau dans tout ça? Votre enfant pourrait ensuite recevoir jusqu’à 12 800 $1 en subventions gouvernementales pour financer ses études, grâce aux programmes suivants :
- Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE)
- Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE)
- Bon d’études canadien (BEC)
Lorsque vous cotisez, les gouvernements fédéral et provincial au Québec viennent ajouter une contribution allant de 30 à 60 %2 directement dans votre REEE. Tout ce qu’il vous reste à faire, c’est regarder votre épargne grandir encore plus vite grâce à cet effet de levier.
4. Le retrait pour les études : comment décaisser son REEE?
Votre enfant obtiendra bientôt son diplôme d’études secondaires? C’est un bon moment pour commencer à planifier les retraits de son REEE! Ensemble, les subventions gouvernementales et les revenus accumulés au fil des années formeront ses paiements d’aide aux études (PAE). Ces sommes seront versées à l’étudiante ou l’étudiant afin de financer ses études postsecondaires.
Comment fonctionnent les retraits de paiements d’aide aux études? C’est simple, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Planifier vos retraits de façon futée.
- Faire la demande en ligne ou auprès de notre équipe.
- Fournir une preuve d’inscription dans un programme d’études admissible.
Les fonds seront ensuite versés dans votre compte ou dans celui de votre bénéficiaire.
5. Le retrait de vos cotisations : à vous de choisir la suite
Et qu’en est-il de vos cotisations? Elles vous appartiennent, et vous pouvez les récupérer sans impôt. Il est intéressant de les conserver dans le REEE pendant les études postsecondaires de votre enfant afin que votre épargne continue de générer des revenus.
Dans tous les cas, vous êtes libre de les remettre à votre bénéficiaire, de les réinvestir pour la retraite ou de les utiliser pour tout autre projet personnel.
Foire aux questions sur le fonctionnement du REEE
Vous avez encore des questions sur le fonctionnement du REEE? Voici des réponses simples pour vous aider à y voir plus clair.
Les paiements d’aide aux études (PAE) peuvent être utilisés pour couvrir différentes dépenses liées à ses études, notamment :
- les frais de scolarité;
- les fournitures scolaires;
- les frais de transport;
- les frais de subsistance, comme le logement, l’alimentation et les dépenses courantes.
Avec nos REEE individuels IDEO+, vous choisissez le montant de vos cotisations (minimum 10 $) et leur fréquence. Vous pouvez même gérer vos cotisations mensuelles ou faire des cotisations ponctuelles en ligne, directement à partir de votre Espace client.
Toute personne de 18 ans et plus qui possède un NAS et réside au Canada peut souscrire un REEE pour un ou plusieurs bénéficiaires. Que vous souhaitiez investir dans l’avenir de vos enfants, de vos petits-enfants ou d’un proche, Kaleido vous offre des solutions d’épargne adaptées à votre réalité pour faire grandir vos économies en toute confiance.
Une fois l’ouverture de votre REEE complétée, Kaleido effectue les demandes de subventions pour vous! Si ce n'est pas déjà fait, il faut simplement vous assurer de nous transmettre votre numéro d’assurance sociale et celui de votre bénéficiaire en vous rendant dans votre Espace client. C’est une condition essentielle pour recevoir les subventions auxquelles votre enfant a droit et pour garder votre REEE en vigueur.
Malheureusement, non. La Loi de l’impôt sur le revenu (Canada) exige que l’enfant réside au Canada au moment de l’ouverture du REEE ainsi qu’au moment des cotisations.
Vous pourrez alors récupérer vos cotisations libres d’impôt. En ce qui a trait aux subventions et aux rendements, ce sera alors possible de profiter des options suivantes, sous certaines conditions :
- Transférer le REEE à son frère ou sa sœur.
- Transférer les revenus accumulés dans un REER.
- Encaisser les revenus accumulés sous forme de paiements de revenu accumulé.
En savoir plus dans notre article « Mon enfant arrête ses études : quoi faire avec son REEE? ».
1. Le montant maximum versé à vie par bénéficiaire est de 7 200 $ pour la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) et de 3 600 $ pour l'Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE). Le Bon d’études canadien (BEC) peut atteindre 2 000 $ par bénéficiaire, pour un enfant né après le 31 décembre 2003 et dont la famille est financièrement admissible. Certaines conditions s’appliquent. Consultez notre prospectus sur Kaleido.ca.
2. Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) de 20 à 40 %, et Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) de 10 à 20 %, selon le revenu net familial rajusté. Certaines conditions s’appliquent. Consultez notre prospectus sur Kaleido.ca.