REEE ou REER?

Vous n’êtes pas le seul parent à vous poser la question : est-il plus avantageux de contribuer à mon régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou au régime enregistré d’épargne-études (REEE) du petit dernier? Et s’il n’était pas nécessaire de sacrifier l’un pour l’autre?

Des stratégies payantes qui ne vous obligent pas à choisir

Épargner en vue des études des enfants et planifier sa retraite du même coup, c’est possible? Absolument!  On vous présente deux stratégies qui vous permettront de combiner vos objectifs d’épargne pour ces deux projets importants et d’obtenir le maximum de votre investissement.

Quelques données qui en disent long

Méthodologie du sondage : Le sondage CROP a été réalisé en ligne du 4 au 9 décembre 2019 auprès de 1 003 Québécois.

Pour plus de statistiques sur les habitudes de placement des parents québécois, consultez notre communiqué sur le sujet1.

Pourquoi le REEE est un choix super futé?

Investir dans un REEE plutôt qu’un REER ou même un CELI comporte plusieurs avantages.

 

Jusqu’à 12 800 $ par enfant2, 3 en subventions gouvernementales

Chaque fois que vous cotisez à votre REEE, les gouvernements en font autant. Non, ce n’est pas une blague : des milliers de dollars supplémentaires sont disponibles pour les études de votre jeune! Vous pouvez obtenir de 30 % à 60 %2 pour les premiers 2 500 $ investis annuellement. Difficile de penser à un retour sur investissement aussi élevé avec un autre véhicule de placement!

Un placement fiscalement avantageux

Le REEE est un placement intéressant qui fructifie à l'abri de l'impôt. Dans un certain nombre d’années, lorsqu’on sera prêt à retirer des sommes de son REER, celles-ci seront imposables. Les sommes investies dans un REEE, quant à elles, sont retournées libres d’impôt au parent qui a épargné. De son côté, le bénéficiaire reçoit les paiements d’aide aux études. Ces revenus sont imposables à son propre taux, qui sera probablement faible ou nul puisqu’il est aux études!

La certitude de récupérer tout notre investissement en bout de course

Avec un REER ou un CELI, il faut souvent faire un choix entre les rendements et la sécurité. Bien peu de ces produits garantissent le capital. Avec les REEE collectifs offerts par Kaleido, le remboursement de votre épargne est garanti à l'échéance, quoi qu’il arrive sur les marchés financiers4.

Il faut aussi savoir que, chez Kaleido, une somme équivalant à la totalité des frais de souscription vous sont remboursés à l’échéance4, un avantage exclusif que nous sommes fiers de pouvoir vous offrir.

Un avantage exclusif de Kaleido : du coaching parental

Ouvrir un REEE avec Kaleido offre un avantage supplémentaire : du coaching parental! Kaleido est là pour aider les parents à toutes les étapes du parcours de leur enfant.

Offert en exclusivité à nos clients5, le Programme Tremplin permet de bénéficier de 6 h de consultation par famille par année avec des intervenants qualifiés en éducation. Vous serez outillé pour faire face aux obstacles qui peuvent se présenter : TDA/H, intimidation, routine du dodo, soutien à l'allaitement, difficultés d’apprentissage, douance, troubles alimentaires, etc.

 

VOUS VOULEZ EN SAVOIR PLUS?

Discutez des nombreuses options qu'offrent nos REEE avec un professionnel de l'épargne-études.

Investir dans un REEE

Notes légales

1. Méthodologie du sondage : Le sondage CROP a été réalisé en ligne du 4 au 9 novembre 2019, auprès de 1 003 Québécois.

2. Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) de 20 % à 40 %. Selon le revenu net familial rajusté. Le montant maximum annuel versé en SCEE est de 600 $ et le montant maximum versé à vie par bénéficiaire est de 7 200 $. Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) de 10 % à 20 %. Selon le revenu net familial rajusté. Le montant maximum annuel versé en IQEE est de 300 $ et le montant maximum versé à vie par bénéficiaire est de 3 600 $.

3. Bon d’études canadien (BEC), pouvant atteindre 2 000 $ par bénéficiaire, pour un enfant né après le 31 décembre 2003 et dont la famille est financièrement admissible. Certaines conditions s’appliquent. Consultez notre prospectus.

4. Épargne investie en bons du Trésor et obligations gouvernementales. L’épargne remboursée à l’échéance inclut un montant équivalant aux frais de souscription de 200 $ par unité dans le Plan REEEFLEX alors que, dans le Plan INDIVIDUEL, les frais de souscription pouvant atteindre 200 $ ne sont pas remboursés. Certaines conditions s’appliquent. Consultez notre prospectus.

5. Certaines conditions et restrictions s'appliquent.